Informacje finansowe w jasnej formie
Fundusze czy giełda? Co, dla kogo?
Fundusze inwestycyjne to jedna z ciekawszych propozycji inwestowania długoterminowego dla osób z niewielka wiedzą na temat rynków finansowych. Dają one w dłuższym okresie inwestowania realna szansę na osiągniecie zysków większych niż z lokaty czy tez obligacji.
Jeśli już inwestujemy w fundusze inwestycyjne może warto zastanowić się nad podjęciem kolejnego kroku w drodze to aktywnego zażądania finansami osobistymi i spróbować zaznajomić się z inwestowaniem w akcje na Giełdzie Papierów Wartościowych(GPW). Skupimy się tutaj nie nad kwestia zawodowego inwestowania na rynku akcji, ale na inwestowaniu w akcje, jako uzupełnienie inwestycji w fundusze inwestycyjne. W tym wypadku będziemy ujmować inwestycje w akcje także w kontekście długoterminowym a główny zysk, jaki chcemy osiągnąć to dywidenda z akcji wypłaca corocznie przez spółki.
Sam fundusz jest dobry, ale statystycznie tylko, co trzeci fundusz inwestujący w akcje osiąga wynik lepszy od indeksów giełdowych. Przełożenie na to maja głównie opłaty za zażądanie funduszami a nie sami prowadzący fundusze. Aby fundusz osiągał wyniki na poziomie indeksów giełdowych musi być od nich lepszy o wartość opłat na rzecz jego prowadzenia, które ponoszą jego uczestnicy a to już jest bardzo trudne. Kolejna sprawą jest wielkość środków finansowych zgromadzonych w funduszach – wbrew pozorom im więcej pieniędzy w funduszy tym trudniej nim zarządzać, ponieważ maleje ilość spółek wystarczająco płynnych, aby fundusz mógł nabyć na jednej sesji kilka tysięcy lub milionów akcji. W związku z tym zostają pominięte małe, lecz obiecujące spółki ze względu na niewystarczająca płynność. Kolejnym istotnym aspektem jest minimalizowanie ryzyka – zarządzający funduszami starają się w jak największym stopniu ograniczyć ryzyko związane z inwestycją pieniędzy w akcje toteż często wybierają głównie spółki dające w miarę „pewny”, lecz niewielki zysk a mniej przychylnie podejmują decyzję inwestycji w spółki, które potencjalnie mogą dać spory zyska, ale też i spora stratę.
Kiedy zacząć inwestować w akcję? To pytanie często zadają sobie początkujący inwestorzy. Inwestycje w akcje są znacznie bardziej czasochłonne i wymagają większego zaangażowania od inwestora niż wybór odpowiedniego funduszu inwestycyjnego. Jeśli jesteś już członkiem funduszu inwestycyjnego i planujesz zacząć samodzielne inwestycje w akcje rób to stopniowo, nie wszystko na raz. Nad samodzielnym inwestowaniem warto się zastanawiać dopiero w momencie, kiedy posiadamy na zakup akcji ok. 30-40tys. zł(mowa o inwestowaniu długoterminowym oraz w odniesieniu do początkujących inwestorów z pominięciem spekulacji oraz podejmowania nadmiernego ryzyka inwestycyjnego) oraz gdy nie są to wszystkie oszczędności. Dobrą zasadą na początek jest, aby inwestować w akcje nie więcej jak 25% posiadanych oszczędności. Pozostała część warto pozostawić na funduszu, lokatach bądź w obligacjach. Ma to na celu dywersyfikacje(rozłożenie) ryzyka inwestycyjnego na różne instrumenty finansowe. Nie należy również inwestować wszystkich pieniędzy w akcje jednej spółki, lecz rodzie lic kapitał przeznaczony na inwestycje pomiędzy 2-3 spółki. Lecz nie należy również przesadzać z ilością spółek – lepiej rozłożyć środki finansowe tak, aby zainwestować w jedna z pośród wybranych spółek kilkanaście a nie kilka tys. – biura maklerskie pobierają wyższą prowizje od mniejszych kwot, – czyli im większa transakcja tym mniejsza „strata” związana z opłaceniem prowizji biura maklerskiego.
Na początku staraj się inwestować w spółki, które znasz osobiście, których produkty kupujesz bądź, którymi się interesujesz – unikaj „rzucania się” na spółki, o których nic nie wiesz. Na początku swojej przygody z inwestowaniem w akcje nie posiadasz jeszcze takiej wiedzy ani doświadczenia, aby rzetelnie wybrać spółkę, o której nic nie wiesz. Przed dokonaniem wyboru warto zrobić sobie listę ze spółkami, które cie interesują a następnie czytać, co mówią na ich temat eksperci, jakie wystawiają im prognozy, warto także odwiedzić strony spółek i działy posmęcone relacjom inwestorskim, poczytać komunikaty, zapoznać się z aktualna sytuacja w sektorze, w którym działają spółki, prześledzić ich wykresy kursów – podstawa to zebranie jak największej ilości informacji a podstawie, których podejmiesz decyzję o tym, w która spółkę zainwestować swoje pieniądze.
W Naszym założeniu inwestujesz w tym momencie długoterminowo tak wiec kupujesz akcję spółki nie na okres kilku miesięcy, lecz na okres kilku, kilkunastu lat, dlatego też nie jest aż tak bardzo istotny w tym momencie aktualny trend, w jakim dana akcja się znajduje, ponieważ na przełomie lat z pewnością nie raz się zmieni, lecz dzięki zajęciu długiej pozycji ryzyko zostanie w znacznym stopniu zniwelowane.
Kiedy inwestujesz w akcje z perspektywą długoterminową warto nabyć akcje firm, które wypłacają, co roku dywidendę – otrzymasz ją niezależenie od zmian kursu akcji na giełdzie. Inwestując w takie spółki masz możliwość podwójnego zarobku – na dywidendzie i wzroście ceny akcji. Dlatego tak ważne przy inwestowaniu długoterminowym jest wybranie odpowiedniej spółki – wtedy mijający czas działa na Twoją korzyść i przynosi Ci zysk.
Źródła:
W oparciu o artykuł z Gazety Wyborczej 29.04.2010 „Dla kogo fundusze, dla kogo giełda?”
Nazywam się Tomasz Matz i jestem właścicielem doradztwa finansowego, byłym pracownikiem bankowym, trochę moich artykułów można zobaczyć w serwisie Numistat.pl. Od dawna interesuję się rynkiem inwestycyjnym w szerokim ujęciu. Aktualnie poświęcam się rozwojowi firmy i uzyskaniu licencji Zarządcy Nieruchomości i Rzeczoznawcy Majątkowego.
Nazywam się Klaudia Lindner i jestem doradcą finansowym. Przygodę z finansami zaczęłam na studiach, a następnie w praktyce wykorzystywałam wiedzę pracując w banku. Interesuję sie metodami skutecznej oszczędności i pomnażania kapitału. Teraz prowadzę własne doradztwo finansowe i skupiam się nad rozwojem firmy i uzyskaniem licencji Pośrednika w Obrocie Nieruchomościami.