W ostatniej części Opowieści o kredycie hipotecznym zostanie dokonane zwięzłe podsumowanie rynku kredytów hipotecznych oraz krótka instrukcja przygotowań do starania się o kredyt hipoteczny.

Obecnie po okresowym zacieśnianiu polityki kredytowej banków podczas i po kryzysie finansowym, wydawałoby się, iż analiza kredytobiorcy jest przeprowadzana w sposób nieco bardziej łagodny. Sprawa jest jednak bardziej skomplikowana, niż mogłoby się wydawać. Na łamach kryzysu zawsze znajdą się tacy, którzy potężnie stracili, ale także ci którzy na problemach zarobili. Znalazło się bowiem kilka banków, które zastosowały nieco inną politykę kredytową, w okresie, gdy inne instytucje dbając o dobry portfel klientów rygorystycznie do nich podchodzili. Oczywistym jest, iż udzielanie kredytów prawie wszystkim zainteresowanym ma odzwierciedlenie w wysokiej cenie kredytu, ponieważ wiąże się to z ryzykiem, iż część z nich nie będzie spłacana, lub owe spłacanie odbędzie się z pewnym opóźnieniem (banki w takich przypadkach muszą dodatkowe środki przeznaczać na rezerwy, co zakłóca płynność banku). Tak więc  na rynku istnieje wiele udzielonych kredytów z nienajlepszymi warunkami porównując do obecnej oferty. Nic straconego jednak, gdyż każdy kredyt, o ile jest zdolność kredytowa, można refinansować obniżając ratę, nawet o kilkaset złotych w każdym miesiącu. W tym celu należy się zorientować, który z banków ma najlepszą ofertę. Można to zrobić chodząc po bankach z pytaniem o warunki cenowe lub korzystając z porady dobrego pośrednika finansowego, śledzącego na bieżąco ofertę produktową wszystkich banków.

Jeżeli chodzi o to, co przed nami, to szykują się spore zmiany na rynku kredytów hipotecznych.  Według zapowiedzi wszystkie banki przy liczeniu zdolności będzie obowiązywała zasada, iż klienta powinno być stać na spłatę kredytu w okresie maksymalnie 25 lat, mimo, że kredyt będzie udzielony na dłużej. Nie pomoże więc już spłaszczanie raty w celu zwiększania zdolności (obecnie w zależności od wysokości zarobków można przeznaczyć 50% lub 65% całkowitego dochodu). Ponadto banki zobowiązane będą do utrzymywania portfela kredytowego w połowie w złotówce, a w połowie w walucie. Z tego też powodu polityka kredytowa będzie tak ustanowiona, aby kryteria te spełnić.

Podsumowując ogrom informacji oraz dynamicznie zmieniająca się sytuacja na rynku kredytów, także hipotecznych może być dla klienta kłopotliwa i mało przejrzysta. W mojej opinii warto więc udać się do specjalistów (doradców bankowych lub też bardziej globalnie do doradców finansowych), którzy bezpłatnie (pobiorą oni bowiem swoją należność od banku, a nie klienta) przeprowadzą przez cały proces kredytowania lub refinansowania bez kłopotów.